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数据解读养老金为何要“入市” |有理数
添加时间:2018-08-10

7月1日起,我国部分养老保险基金开始由中央统一调剂使用。  各省份按照职工平均工资的90%和在职应参保的人数,计算基数,“上解”企业职工基本养老保险基金。上解比例从3%起步,逐步提高。  地方“上解”后,中央根据筹集的调剂基金总额和全国总离退休人数,计算人均拨付额,再根据人社部、财政部核定的各省份离退休人数,确定拨付给各省份的养老金数额。国务院规定,当年筹集的资金全部拨付地方。  新京报有理数整理了近年来全国基本养老保险的参保人数、养老保险基金的收入、支出以及使用情况,发现养老金总体“绰绰有余”,支撑能力尚可,而如何优化投资结构,实现收益最大化,应是当前主要工作重点。  过去20年 我国养老金贬值了近千亿  总体来看,我国基本养老保险基金的收入和支出在逐年增长。每年支出占收入的比例在80%到90%之间。  伴随着收入和支出的增长,养老金的累计结余也在不断突破新的高度。根据人社部发布的年度统计公报,去年我国基本养老保险基金累计结存达到5万亿元,同比增长了14.2%。其中城镇养老金结余4万多亿元,城乡为6318亿元。  动辄千亿、万亿元的资产是如何管理运营的呢?  根据《中国社会保险发展年度报告2016》(以下简称“《报告》”)统计的各项社保基金资产管理情况,2016年,我国基本养老保险(包括城镇职工和城乡居民基本养老保险)总资产为4.87万亿元,其中超过86%为银行储蓄存款,各项投资的总比例不到8%。  也就是说,近5万亿的养老金长期“沉睡”在银行储蓄账户,主要收益也来自银行的利率。社科院世界社会保障中心主任郑秉文在2015年进行过测算,若以居民消费价格指数(CPI)作为基准(CPI是衡量通货膨胀率的重要指标),我国养老金在过去的20年里,贬值了近千亿元。  平均2.8个职工“养”1个离退休人员  数据显示,去年我国基本养老保险参保人数超过9.1亿人,其中城镇职工参保人数4亿人,城乡居民参保人数约5.1亿人,占比达到56%。但在养老金的收入和支出上,城镇职工养老保险均占比93%(去年全国养老金总收入和总支出分别为4.6万亿元和4万亿元)。  也就是说,当前我国基本养老保险的参保人数,城乡居民多于城镇职工;而保险金的收入和支出方面,城镇职工贡献了绝大部分。  在城镇职工基本养老保险的参保人员中,企业员工则是 “主力军”。2016年,企业的参保人员占城镇职工基本养老保险总参保人数的67.2%, 企业缴费人数占城镇职工总缴费人数的90%。  《报告》统计了历年来全国各地企业养老保险的“抚养比”。 2016年,我国企业养老保险的抚养比为2.8:1,即平均每个领取养老金的人需要2.8个参保企业员工来供养,而2011年的抚养比为3.16:1。抚养比的降低意味着我国城镇职工人均养老压力在不断增大。  分地区来看,广东省的企业养老保险抚养比最高,达到9.25:1,其次为福建(5.5:1)和北京(5.01:1),上海为2.34:1,排名第18,黑龙江省的抚养比最低,仅为1.3:1。  2016年,全国企业养老保险月人均缴费基数为3605元,而企业离退休人员每个月能领养老金2373元,其中离休人员能达到5869元。  有的省份“绰绰有余” 也有地区“收不抵支”  由于城镇职工基本养老保险基金的收入和支出占全国养老金总收入和支出超过90%,各地区城镇职工养老金的结余情况可基本代表当地养老金的支撑能力。  数据显示,截至2016年底,全国企业养老保险基金累计结余有36970亿元,占城镇职工养老金总结余的96%。其中,有9个省份累计结余超过1000亿元。  用养老金的累计结余除以每月支出,得到养老金的可支付月数。根据统计,2012年我国企业养老金的平均可支付月数为19.7个月,2016年则减少到17.2个月。总体来说,养老金的支撑能力在逐年减少,年降幅在0.2~1个月之间,且各地区之间差异明显。  养老金的支撑能力与参保职工人数和离退休人数息息相关。人口老龄化使退休人数不断增加,而社保参保人员又不断流失,导致部分地区养老金拨付“告急”。  以黑龙江为例,国家统计局的数据显示,从2010年到2016年,该省企业离退休人员参加养老保险的人数从363万人增加到489万人,增长率高达25.8%,而同期在职职工参加养老保险的人数只增长了8.4%。2010年,黑龙江省的基本养老保险累计结余还有479万,至2016年,该结余已成负值。  养老金也“入市”了——稳中求益  与养老金不同,我国社保基金于2000年允许市场化运营,并委托全国社会保障基金理事会投资运营。根据7月31日该理事会发布的2017社保基金年度报告,截至去年年末,社保基金累计投资收益额超过1万亿元,年均投资收益率为8.44%。去年一年投资收益额为1846.14亿元,收益率达到9.68%。  而“沉睡”许久的养老金,也开始以同样的方式“入市”。  到今年6月底,全国已有14个省(区、市)与社会保险基金理事会签署了委托投资合同,合同的总金额是5850亿元,其中3716.5亿元资金已到账并开始投资。第三季度的资金缴拨也于近期启动。  根据国务院2015年发布的《基本养老保险基金投资管理办法》(以下简称“《办法》”),养老基金仅限境内投资,主要有存款、国债和股票基金3种投资类型,并对各项投资的比例有严格的限制。以股票、基金为例,《办法》规定养老金的投资比例不得高于资产净值的30%。人社部相关负责人表示,重点是合理控制投资风险,“风险低的投资比例高,风险高的比例较低”。  数据显示,地方养老金2017年投资收益率为5.23%, 远高于同期银行的存款利率。作为全国首个试点养老金“入市”的地区,2012年广东委托全国社保基金理事会投资运营1000亿元,至2016年,理事会的年报显示,该笔资金累计投资收益已达到331.57亿元。  如何优化投资结构、增加养老金投资收益,同时完善各部门对资金经营活动的监管,确保投资运营安全,应是接下来的工作重点。  数据新闻编辑:陈颖  实习生:杨楚滢  新媒体设计:许骁 编辑:杨梓铭 校对:范锦春